일본여행 필수 카드 대결: 토스카드 vs 네이버페이카드, 엔화 900원 시대 누가 이길까?

2026년 새해가 시작되면서 엔화 환율이 여전히 약세를 보인다. 2026년 1월 기준, 920원 대를 오가는 변동 속에 일본여행을 계획하는 여행객들이 몰리고 있다. 환율 우대와 결제 혜택이 여행 비용을 좌우하는 시대, 토스카드와 네이버페이카드를 비교해 보자. 최신 데이터에 따르면 토스는 환전 편의로 강세, 네이버페이는 적립과 프로모션으로 반격 중이다. 이 비교를 통해 엔저를 활용한 스마트 여행 전략을 짜보자. 특히 엔화 환전이나 ATM출금 등이 관심요소이다. 환율이 낮은 지금, 카드 선택이 여행 예산을 5~10% 절감할 수 있다.

토스카드: 환전의 혁명, 수수료 제로 시대 열다

토스카드(토스뱅크 체크카드)는 2026년에도 해외 여행의 강자로 떠오른다. 환전 수수료 무료 정책이 평생 적용되며, 일본여행에 필요한 엔화가 포함된 17개 통화에서 강점이다. 앱 내 자동 환전과 충전 기능으로 여행 중 엔화 부족 사태를 막는다. 해외 결제 수수료는 국제 브랜드 1%와 서비스 수수료 모두 면제, 토스 외화통장 연결 시 적용된다.

주요 혜택을 짚어보자:

• 해외 ATM 출금 무료: 월 누적 5회 또는 700달러 한도 내 수수료 zero. 일본 세븐일레븐 ATM에서 편리하게 현금 인출 가능.
• 재환전 수수료 없음: 여행 후 남은 엔화를 원화로 돌릴 때 손실 zero, 트래블로그(1%)나 트래블월렛(1%)보다 우위.
• 대중교통 결제: 지하철이나 버스에서 카드 직접 사용, 수이카 충전 번거로움 줄인다.
• 자동 기능: 원화 부족 시 파킹통장에서 끌어와 환전, 환테크까지 활용 가능.

토스카드는 간단함을 무기로 한다. 연회비 없고 실적 조건 없이 혜택 누리지만, 직접 캐시백이나 포인트 적립은 약하다. 대신 수수료 절감으로 실질 이득. 2026 엔저로 엔화 환전이 유리한데, 토스는 이 변동성을 앱으로 실시간 대응한다.

네이버페이카드: 적립의 왕, 여행 프로모션으로 반격

네이버페이카드(네이버페이 머니카드)는 2026년 해외 적립률 2%를 유지하며 매력을 더한다. 해외 온오프라인 결제 시 네이버페이 포인트 쌓아, 쇼핑 중심 여행에 딱. 수수료는 모두 환급해 실질 0원, 연회비·실적 부담 없다.

강점 포인트:

• 해외 결제 2% 적립: 일본 돈키호테나 면세점에서 쌓이는 포인트, 네이버 쇼핑으로 재활용.
• 10% 페이백 이벤트: 2026년 1월부터 해외 여행 서비스 이용 시 최대 3만원 적립, Grab 쿠폰 등 추가.
• 일본 특화 할인: 페이페이 가맹점 QR 결제 시 10% 즉시 할인, 세븐일레븐·미츠코시 등 150만 매장 적용.
• N트래블클럽 업그레이드: 호텔·항공 할인, 여행 준비부터 혜택.
• 국내 연동: 네이버 스마트스토어 1.5% 적립, 플러스 멤버십과 시너지.

네이버 페이는 적립형으로 설계됐다. 환전 기능 없어 별도 준비해야 하지만, 프로모션으로 보상. 2026 엔화 약세 속 쇼핑 위주 여행자에 추천.

직설 비교: 엔저 일본 여행 관점에서 분석

아래 표로 두 카드 비교, 환전·결제·쇼핑·교통 중심.

항목	토스 카드	네이버 페이 카드
환전 수수료	무료 (엔화 포함, 앱 자동)	없음 (별도 환전, 결제 수수료 환급)
해외 결제 수수료	면제 (외화통장 시)	환급 (실질 0원)
적립/캐시백	없음 (수수료 절감 간접)	2% 포인트 + 10% 페이백 이벤트
ATM 출금	무료 (세븐일레븐 등, 한도 내)	표준 적용 (환급 가능)
대중교통	직접 결제 가능	QR 결제 일부 가능
여행 특화	자동 충전, 재환전 무료	Grab·호텔 할인, 일본 QR 10% 할인
편의성	앱 하나로 환전·결제	포인트 적립 중심, 네이버 생태계
단점	적립 미미	환전 별도, 이벤트 한시적

토스는 엔저 변동 대응에 강하다. 환율 낮을 때 미리 환전해 환테크 가능.

네이버 페이는 쇼핑·식사 적립으로 후속 이득. 일본 면세 제도 2026 변경으로 공항 환급 의무화, 카드 결제가 유리하다.

인사이트: 하이브리드 전략으로 엔저 정복

단순 비교 넘어 창의적으로 보자. 토스는 ‘미니멀 여행자’ 카드다. 카드 한 장으로 환전부터 ATM까지, 도쿄 거리에서 엔화 필요 시 1분 만에 해결 – 마치 포켓몬 잡듯 여행을 게임화한다.

네이버 페이는 ‘쇼퍼 매니아’ 무기. 2% 적립과 10% 페이백으로 아키하바라 쇼핑 후 포인트 쌓아, 다음 오사카 여행 업그레이드. 이는 ‘여행 연쇄 반응’ – 적립이 새 혜택 불러온다.

흥미로운 건 둘 병행 ‘하이브리드’. 토스로 환전·기본 결제, 네이버로 쇼핑 적립. 엔저 시대 5~10% 비용 절감, 남은 엔화는 토스 재환전으로 zero 손실. 창의적으로 말하면, 이 조합은 엔화를 ‘자산’으로 만든다 – 환율 오르면 환테크, 내리면 쇼핑 폭발.

스타일 따라 선택, 엔저 기회 잡아라

2026 엔저 속 일본 여행, 토스 카드는 환전·편의로 우세, 네이버 페이 카드는 적립·프로모션으로 매력. 예산 타이트하거나 초보자라면 토스, 쇼핑 애호가라면 네이버. 하이브리드로 최적화하면 더 좋다. 엔화 환율 변동성 고려, 앱 실시간 체크 필수. 이 비교로 당신의 일본여행이 더 똑똑해지길.